Les finances : tant de questions…
Votre revenu sera-t-il suffisant pour couvrir vos besoins et les dépenses liées à votre style de vie?
D’où viendra votre revenu?
À la retraite, votre « paie » proviendra sans doute de plus d'une source. Les sources de revenu les plus courantes sont les programmes gouvernementaux, les régimes au travail et l'épargne personnelle.
Revenu de retraite provenant de votre emploi
Si vous avez un régime de retraite au travail, consultez votre dernier relevé de retraite ou adressez-vous à votre employeur pour connaître le montant de la rente Ce lien s'ouvre dans la même fenêtre.
Épargne personnelle et autres sources de revenu
Vous avez peut-être un REER, un CELI ou des placements pouvant être transformés en revenu de retraite. Explorez vos options. Ce lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre
N'oubliez pas les autres types de revenu qui peuvent être disponibles :
- revenu de location;
- revenu d'emploi (temps partiel, services conseils, etc.);
- revenu tiré de la liquidation d'actifs (entreprise ou résidence secondaire, p. ex.); ou
- un héritage.
À quoi servira l'argent?
Certaines de vos dépenses changeront probablement une fois à la retraite, tandis que d'autres pourraient rester les mêmes. Les dépenses se divisent en deux catégories : les besoins (dépenses essentielles) et les coûts liés au style de vie (dépenses discrétionnaires). Voici des éléments à considérer en ce qui concerne vos dépenses :
Quels sont vos besoins (dépenses essentielles)?
- Logement (paiements hypothécaires/loyer, services publics, impôts fonciers, réparations, frais mensuels si vous habitez dans un condominium, service d'entretien ménager, d'entretien de la pelouse, de déneigement, etc.);
- Nourriture;
- Transport (prêt-automobile et entretien, essence, transport public, stationnement, etc.);
- Assurance (habitation, automobile, vie, maladie, soins de longue durée, etc.);
- Frais de santé à votre charge (quote-part des frais de médicaments sur ordonnance, médicaments en vente libre, lunettes et lentilles, soins dentaires, physiothérapie, etc.);
- Remboursement de dettes (prêt hypothécaire, un solde de carte de crédit et d'autres dettes à rembourser);
- Soins personnels (vêtements, articles de toilette, etc.); et
- Fonds d'urgence (si vous n'en avez pas déjà un).
Quels sont les coûts liés à votre style de vie (dépenses variables ou discrétionnaires)?
- divertissement;
- adhésion à des activités sociales ou récréatives et dépenses connexes;
- soins personnels (non essentiels);
- vacances;
- rénovation résidentielle;
- résidence secondaire (p. ex., un chalet ou une résidence à temps partagé);
- formation (prévoyez-vous suivre des cours, obtenir un diplôme?);
- dons de bienfaisance; et
- cadeaux.
Votre revenu sera-t-il suffisant?
Différentes options s'offrent à vous.
- Repensez vos dépenses. Examinez de près vos coûts prévus. N'oubliez pas que vos frais d'essence, de stationnement ou de transport, par exemple, diminueront probablement. Vos besoins en matière de vêtements et de divertissement pourraient aussi changer. Soyez réaliste : dépensez-vous par choix ou par réel besoin? Essayez de trouver un compromis.
- Continuez à travailler. Envisagez de repousser votre départ à la retraite si possible. Vous pourriez aussi travailler à temps partiel une fois à la retraite. Vous avez sûrement acquis au fil des ans des compétences et des connaissances pouvant vous servir dans divers milieux de travail.
- Si vous êtes propriétaire de votre maison, songez à déménager dans un espace plus petit. Comparez ce qu'il en coûterait pour louer ou pour acheter.
- Vous pourriez aussi retirer du capital de votre maison au moyen d'une marge de crédit ou d'un prêt hypothécaire inversé. Un conseiller financier peut vous aider à y voir clair dans vos options.
- Vérifiez si vous êtes admissible au Supplément de revenu garanti Ce lien s'ouvre dans la même fenêtre du gouvernement.
Comment un conseiller financier peut-il vous aider?
Si vous n'avez jamais eu recours à un conseiller financier, le moment est bien choisi pour le faire. Les décisions que vous prenez maintenant auront des répercussions pour le reste de votre vie.
Un conseiller peut vous aider à prendre les décisions financières qui s'imposent lors de votre départ à la retraite, par exemple :
- Comment toucherez-vous votre revenu de retraite?
- Prévoyez-vous transformer certains actifs en revenu?
- Vos décisions de placement sont-elles efficaces du point de vue fiscal?
- Quelle décision devez-vous prendre concernant la planification successorale?
- Et d'autres questions